เช็กลิสต์ ทำประกันรถยนต์ ได้รับความคุ้มครองอะไรบ้าง ?

by | ธ.ค. 20, 2022 | ประกันรถยนต์ | 0 comments

ใกล้สิ้นปีแล้วเชื่อว่าหลายคนคงกำลังวางแผนเดินทาง ท่องเที่ยว หรือกลับภูมิลำเนา สำหรับคนที่เดินทางด้วยรถยนต์ส่วนตัว นอกจากต้องเช็กสภาพรถให้พร้อมเดินทางไกลอย่างปลอดภัยแล้ว เพื่อความอุ่นใจควรมีประกันภัยรถยนต์ไว้คอยดูแลระหว่างเดินทางด้วยเช่นกัน

เมื่อกล่าวถึงการประกันภัย นอกจากประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (Compulsory Third Party Insurance) ที่เจ้าของรถจำเป็นต้องทำ ยังมีประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ (Voluntary Motor Insurance) ที่สามารถเลือกซื้อเพื่อรับความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ตามความพึงพอใจ ซึ่งบล็อกนี้ DirectAsia จะพาไปทำความรู้จักประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ พร้อมแนะนำแผนประกันที่น่าสนใจให้คุณด้วย

ประกันภาคสมัครใจ คืออะไร?

สมาคมประกันวินาศภัยไทย (Thai General Insurance Association) ให้ความหมายของการประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจไว้ว่า เป็นการประกันภัยที่เกิดขึ้นโดยความสมัครใจของเจ้าของรถยนต์ ผู้ครอบครองรถยนต์ หรือผู้ขับขี่รถยนต์ โดยไม่ได้เกิดจากการถูกบังคับโดยกฎหมายแต่อย่างใด เพื่อคุ้มครองความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นกับตัวรถ หรือความรับผิดของผู้เอาประกันภัยที่มีต่อบุคคลภายนอก 

ข้อดีของการทำประกันภาคสมัครใจ 

  • บริการให้ความดูแลและช่วยเหลือจากบริษัทประกันภัย กรณีเกิดอุบัติเหตุกับผู้ขับขี่
  • มีเจ้าหน้าที่จากบริษัทประกันภัยพร้อมให้คำแนะนำและให้คำปรึกษา หมดกังวลเรื่องเอกสารและการดำเนินเรื่อง 
  • มีบริการเสริมเพิ่มเติมจากกรมธรรม์ เช่น บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน บริการเติมน้ำมัน บริการรถยก-รถลาก ช่างซ่อม พร้อมให้ความช่วยเหลือตลอด 24 ชั่วโมง

ทำประกันภาคสมัครใจ ให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง ?

เนื่องจากการประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับนั้นให้ความคุ้มครองเฉพาะผู้ประสบภัยที่ได้รับความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของผู้ประสบภัยเท่านั้น ซึ่งไม่ครอบคลุมความเสียหายต่อรถยนต์ เจ้าของรถยนต์จึงต้องซื้อประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจควบคู่ไปด้วย เพื่อรับความคุ้มครองต่อตัวรถยนต์ หรือเรียกได้ว่าเป็นการกระจายความเสี่ยง เมื่อเกิดอุบัติเหตุยังมีบริษัทประกันภัยช่วยเหลือ และรับการชดเชยตามเงื่อนไขกรมธรรม์

สำหรับประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจในประเทศไทย แบ่งเกณฑ์การให้ความคุ้มครองออกเป็น 5 ประเภท ดังนี้

  1. ความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก (Third Party Bodily Injury: TPBI) ขั้นต่ำ 100,000 บาท/คน และ 10,000 บาท/ครั้ง โดยถือเป็นวงเงินความรับผิดชอบส่วนเกินจากความคุ้มครองตามกรมธรรม์คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ
  2. ความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก (Third Party Property Damage: TPPD) ขั้นต่ำ 200,000 บาท/ครั้ง
  3. ความรับผิดต่อความเสียหายของตัวรถยนต์ (Own Damage: OD) รวมถึงอุปกรณ์ เครื่องตกแต่ง และส่วนควบที่ติดประจำอยู่กับตัวรถยนต์ แต่ไม่รวมความเสียหายที่เกิดจากไฟไหม้ ขั้นต่ำ 50,000 บาท (รถจักรยานยนต์ 5,000 บาท)
  4. ความรับผิดต่อความสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์ (Fire and Theft: F&T) รวมทั้งอุปกรณ์ เครื่องตกแต่ง และส่วนควบที่ติดประจำอยู่กับตัวรถยนต์ที่ถูกไฟไหม้หรือสูญหายไป
  5. ความคุ้มครองเพิ่มเติม แบ่งเป็น 3 ความคุ้มครอง ดังนี้ 
  • การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident) ครอบคลุมความสูญเสียอันเกิดจากความบาดเจ็บของผู้ขับขี่และ/หรือผู้โดยสาร ซึ่งอยู่ในรถหรือกำลังขับขี่ หรือกำลังขึ้น หรือกำลังลงจากรถยนต์โดยอุบัติเหตุ
  • การประกันภัยค่ารักษาพยาบาล (Medical Expense) ครอบคลุมค่าบริการทางการแพทย์ ค่าผ่าตัด และค่าบริการอื่นๆ ตามที่จ่ายจริงซึ่งเกิดขึ้นภายใน 1 ปี นับตั้งแต่วันเกิดอุบัติเหตุ แต่ต้องไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย
  • การประกันตัวผู้ขับขี่ (Bail Bond) บริษัทจะประกันตัวผู้เอาประกันภัย หรือบุคคลใดซึ่งขับรถยนต์ โดยได้รับความยินยอมจากผู้เอาประกันภัย ในกรณีรถยนต์ที่เอาประกันภัยไว้เกิดอุบัติเหตุ เป็นเหตุให้บุคคลดังกล่าวถูกควบคุมตัวในคดีอาญา

แนะนำประกันภาคสมัครใจยอดนิยมจาก Direct Asia

ประกันภัยรถยนต์ออนไลน์ DirectAsia ไม่ว่าจะเลือกความคุ้มครองแบบไหนคุณก็สามารถเลือกอู่ในเครือคุณภาพดีกว่า 1,000 แห่งทั่วประเทศ* เคลมไวถึงจุดเกิดเหตุภายใน 30 นาที* รวมถึงสามารถเลือกปรับแต่งความคุ้มครองได้ตามเหมาะสม ทั้งนี้ DirectAsia ยังมีแผนความคุ้มครองของประกันรถยนต์ชั้น 1, ชั้น 2 และชั้น 3 มานำเสนอ ดังนี้ 

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1

อุ่นใจได้มากที่สุดกับประกันรถยนต์ชั้น 1 จาก Direct Asia ที่คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์กรณีเกิดการชนแบบมีคู่กรณี และไม่มีคู่กรณี รวมถึงความเสียหายจากภัยธรรมชาติ โดยรับความคุ้มครองตามทุนประกันภัยที่ปรับเพิ่มได้ตามใจ

นอกจากนี้ยังคุ้มครองความเสียหายส่วนแรกสำหรับความเสียหายต่อรถยนต์ 1,000 บาท กรณีไม่มีหรือไม่ทราบคู่กรณี หรือ 6,000 บาท กรณีมิใช่ผู้ขับขี่ที่ระบุ และดูแลความเสียหายต่อรถยนต์เนื่องจากสูญหาย ไฟไหม้ ตามทุนประกันภัย

สำหรับความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

  • ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และอนามัย 500,000 บาท/คน และไม่เกิน 10,000,000 บาท/ครั้ง
  • ความเสียหายต่อทรัพย์สิน 5,000,000 บาท/ครั้ง
  • ความเสียหายส่วนแรก (สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สิน) 2,000 บาท 

เมื่อเสียชีวิต สูญเสียมือ เท้า สายตาสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร คุ้มครอง 200,000 บาท/คน ค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร 200,000 บาท/คน และประกันตัวผู้ขับขี่ 200,000 บาท/คน พร้อมบริการรถยก-รถลาก 24 ชั่วโมง

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2

แผนประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 จาก Direct Asia ให้ความคุ้มครองตามทุนประกันภัย และรับความคุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์เนื่องจากสูญหาย ไฟไหม้ 

สำหรับความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

  • ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และอนามัย คุ้มครอง 500,000 บาท/คน และไม่เกิน 10,000,000 บาท/ครั้ง
  • ความเสียหายต่อทรัพย์สิน 2,500,000 บาท/ครั้ง
  • ความเสียหายส่วนแรก (สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สิน) 2,000 บาท

กรณีเสียชีวิต สูญเสียมือ เท้า สายตาสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร 200,000 บาท/คน ค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร 200,000 บาท/คน และประกันตัวผู้ขับขี่ 200,000 บาท/คน

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3

แผนประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 จาก DirectAsia คุ้มครองบุคคลภายนอก

  • ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และอนามัย 500,000 บาท/คน และไม่เกิน 10,000,000 บาท/ครั้ง
  • ความเสียหายต่อทรัพย์สิน 2,500,000 บาท/ครั้ง
  • ความเสียหายส่วนแรก (สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สิน) 2,000 บาท 

เมื่อเสียชีวิต สูญเสียมือ เท้า สายตาสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร คุ้มครอง 200,000 บาท/คน ค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร 200,000 บาท/คน และประกันตัวผู้ขับขี่ 200,000 บาท/คน เช่นเดียวกับประกันชั้น 2

การทำประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ จึงถือเป็นการวางแผนกระจายความเสี่ยงจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ เมื่อรถพร้อม ประกันพร้อม! ขับขี่ช่วงไหนๆ ก็อุ่นใจ พร้อมให้คุณได้มั่นใจในทุกทริปก่อนส่งท้ายปี!

บทความที่เกี่ยวข้อง

สอบถามข้อมูลจากผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยรถยนต์  โทร 02-767-7777 หรือศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมพร้อมเช็คเบี้ยประกันรถยนต์ทั้งประกันรถยนต์ชั้น 1, ประกันชั้น 1 เซฟ, ประกันรถยนต์ 2+, ประกันรถยนต์ 3+, ประกันชั้น 2, และ ประกันชั้น 3 คลิก https://www.directasia.co.th

ประกันรถยนต์เช็กลิสต์ ทำประกันรถยนต์ ได้รับความคุ้มครองอะไรบ้าง ?